银行存款送礼活动，到底是“真香”还是“套路”？

上周末路过小区银行网点，看见张大妈拎着两桶花生油从自动门里出来，脸上笑出三道褶子："存五万白给两桶油，比超市买划算多了！"这让我突然意识到，银行存款送礼这个老套路，在移动支付时代居然还这么有市场。

各家银行都在送什么礼？

我特意跑了三家银行网点对比，发现不同银行的"小心机"还真不少：

• 工商银行最近推"存定期送智能秤"，存10万三年期送价值899元的体脂秤
• 建设银行搞"存款积分兑好礼"，每存1万积10分，200分能换电饭煲
• 邮储银行最实在，存5万直接给米面粮油三件套

银行名称	活动期限	存款门槛	礼品价值比	参与人数(2023Q2)
工商银行	2023.6-9月	10万起	0.89%	12.8万人
建设银行	2023.5-12月	5万起	0.65%	9.3万人
邮储银行	2023.7-8月	3万起	1.2%	15.6万人

大爷大妈们算的明白账

在邮储银行见到王大爷，他给我算了笔细账："3年定期2.6%利率，存5万利息3900，加上送的粮油值200块，相当于利率提到3%。现在理财都跌破3%了，这个稳当。"

银行经理的真心话

某股份制银行李经理悄悄说："别看我们送戴森吹风机，其实成本都算在存款利率里了。现在送礼活动的资金成本比直接加息低0.2-0.3个百分点。"《商业银行成本管理研究报告》显示，礼品采购通过集中招标能压价30%-50%。

年轻人的选择困境

95后白领小林的选择很有代表性："要我在2.8%利率+空气炸锅和3%纯利率之间选，我肯定选后者。但爸妈就吃送礼这套，上周还非要把理财到期转存送礼金的银行。"

藏在礼品背后的数据真相

• 2023年上半年储蓄存款增量中，有礼品激励的占比37%（央行2023年金融统计报告）
• 送礼活动客户留存率比普通客户低18%，但首次开户率高42%
• 55岁以上客户参与率是25岁以下群体的5.6倍

银行们的策略进化

现在聪明的银行开始玩组合拳：

• 招商银行推"礼品二选一"：要实物或折算积分
• 兴业银行搞"礼品盲盒"，存10万可能抽中手机也可能得毛巾
• 民生银行直接对接京东，存款积分实时换购

路过小区快递柜时，又碰见张大妈在取快递："闺女教我在手机银行存钱选礼品，这次选的电压力锅三天就到货了。"看着她熟练操作手机的样子，突然觉得这场银行与储户的"礼尚往来"，可能还要持续好多年。